Недопущение монополизации рынка обязательного медицинского страхования

Восемнадцать лет продолжаются дискуссии относительно реформирования системы финансирования потребностей общества на охрану здоровья. В течение этого времени ни один из предлагаемых механизмов не получил решающей поддержки. Очевидно, что без такой поддержки, которая материализуется в меньшей мере две трети голосов в Парламенте, осуществить реальные шаги на этом пути будет не возможно. Однако, даже наличие такого количества голосов не ограждает общество от принятия конъюнктурных, политических или меркантильных решений.

Медицинское страхование

Именно такая ситуация может сложиться сегодня, если будет принят Закон Украины относительно финансирования в области здравоохранения и обязательном медицинском страховании, который предусматривает практическое отстранение парламента, правительства и органов местного самоуправления от финансирования учреждений здравоохранения первого, второго и третьего уровня, и передачу этих полномочий узком кругу лиц, которые войдут в руководства новообразовавшегося фонда – монопольным образованию, от которого будет поставлено в зависимость не только отрасль здравоохранения, но и весь народ Украины.

Концептуально система социального страхования формировалась в 90-х годах прошлого века на принципах социального партнерства работодателей, профсоюзов и государства. К тому времени страховой рынок находился на начальном этапе развития – требования минимальные, прозрачность минимальна, процент схемного страхования большой, доверие низкое. Как следствие – классическое страхование не рассматривался как альтернатива социальному страхованию. В результате имеем три фонда, где внедрена система социального партнерства, а Пенсионный фонд Украине находится на пороге этих изменений.

На сегодня ситуация кардинально изменилась. Объемы классического страхового рынка выросли на порядок, выплаты страховых возмещений выросли еще больше, уровень выплат в классическом страховании находится на вполне европейском уровне 50%. На украинском страховом рынке растут иностранные инвестиции в отрасль и доверие к страхованию в целом. Практически все основные игроки европейского страхового рынка присутствуют в Украине.

Классический рынок самоорганизовуеться. Ведущие классические страховые компании в конце 2008 года объединились в Украинскую федерацию страхование, доля которой на классическом рынке приближается к 50%.

Все это означает появление реальной альтернативы в ходе реформирования системы социальной защиты, в том числе в области здравоохранения. Это является справедливым тем более во время финансового кризиса, в условиях которой уровень выплат отдельных страховых компаний достиг пределы 100%.

Бесспорно любая система должна гарантировать приемлемый уровень социальности, но также и качества услуг для граждан и их цены для общества.

Система финансирования здравоохранения, которая действует в Украине (так называемая “система Семашко”) гарантирует лишь одну из этих трех составляющих, а именно – ценовое, и то для государства и органов самоуправления, государственного и местных бюджетов выделяется ровно столько средств, сколько есть возможность выделить. Однако, качество услуг является неудовлетворительной и разрушается главный принцип социальности – богатый платит за бедного, а здоровый – за больного.

Бюджетные расходы в 2009 году на отрасль здравоохранения запланирован в размере 29,96 млрд. грн. По экспертным оценкам такая же сумма поступит из других, не предусмотренных законодательством источников.

При условии перехода от “системы Семашко” в систему социального страхования на основе единого фонда, который сам будет собирать средства, сам осуществлять выплаты и контроль, или улучшится качество услуг, или уменьшится их цена для общества из всех источников, повысится уровень социальности? Или заохочуватимуться инвесторы в монополизировано отрасль? Наш ответ – нет на все три вопроса. Это только обострит существующие проблемы.

Вместо нормативного метода финансирования вводится затратный, что сразу включает механизм раскручивания спирали расходов. Объективно единый заказчик в лице фонда не будет заинтересован в эффективном противодействии этому. Как следствие – рост дефицита, что подтверждается опытом развитых стран, например Германии, где тариф по медицинскому страхованию, уплачиваемого работодателем, достиг 13,5% от фонда заработной платы. Очевидно, что единственный фонд не будет заинтересован способствовать повышению качества услуг, а, следовательно, и не будет этого делать.

В который раз, громко провозглашенные реформы оставят ни с чем тех, ради кого, они якобы провозглашаются, т.е. человека, пациента. Кроме этого, внедрение такого социального страхования дискредитуватиме страхования в целом. Существует реальная угроза того, что негативный опыт приведет к отказу от этой системы и возвращение к “системы Семашко. Поскольку Украина является лидером в коррупционных рейтингах, такой сценарий в фонде является вполне реальным (как это произошло в Казахстане после разоблачения злоупотреблений семь лет назад).

Предложение Украинской федерации страхование – рассмотреть и внедрить систему финансирования здравоохранения, основанная на обязательном медицинском страховании с участием страховщиков. Надо сразу подчеркнуть, что это не лоббизм, а реальная альтернатива, в которой должно быть заинтересовано общество.

Во-первых, мы предлагаем реально внедрить оба принципы социальности: богатый будет платить за бедного, а здоровый – за больного. То есть, для работающих тарифы будут зависеть от размера заработной платы. Но для того, чтобы новая система финансирования не загоняли экономику в тень, должен быть установлен предельный размер страховых премий.

В-третьих, наша система будет обеспечивать свободный выбор для гражданина семейного врача, учреждения здравоохранения и страховщика, конкуренция между которыми поставит в центр системы не учреждение здравоохранения (как сегодня), не фонд, как предлагается в соответствующем законопроекте, а гражданина-пациента. И это ключевое преимущество предлагаемой нами системы. Именно конкуренция будет побуждать всех участников системы повышать уровень качества услуг и снижать их цены. С каждым годом в мире становится все больше сторонников конкурентной модели. Каждая страна разрабатывает свой механизм, опираясь на исторический опыт и имеющиеся ресурсы. Украина тоже может это сделать.

Но при любых условиях на момент запуска системы должно быть обеспечено соответствие общей суммы финансирования из всех источников учреждений здравоохранения их обоснованным потребностям. В дальнейшем внутренний конкурентный механизм обеспечит сбалансирование и противодействовать возникновению дефицита.

Следовательно, конкурентная модель обязательного медицинского страхования обеспечит социальнисть и солидарность на уровне не ниже от других моделей, но при этом будет гарантировать высокую эффективность на основе конкурентных и рыночных механизмов и четкого разграничения полномочий между государством (правила игры и надзор), бизнесом, страхованием медицинских услуг и общественными организациями работодателей, профсоюзами (общественный контроль).

Компанией “Оранта” предлагается следующий механизм, который объединяет в себе лучшие черты вариантов, что когда-либо рассматривались, а именно:
- Страховщики заключают договоры страхования с гражданами, которые определились в своих предпочтения;
- Лечение незастрахованных лиц осуществляется за счет Гарантийного страхового фонда объединение, которое создается страховщиками под наблюдением государства;
- При МЗ создается орган государственного управления по обязательному медицинскому страхованию, который будет страхователем по незастрахованных, заключив соответствующий договор с объединением страховщиков. Кроме этого, этот орган государственного управления будет страхователем о неработающих лиц, будет получать на эти цели средства из государственного и местных бюджетов. Еще одной важной функцией органа государственного управления будет поддержание непрерывности предоставления медицинских услуг путем финансирования определенной части расходов учреждений здравоохранения независимо от объема предоставления услуг, что гарантирует предоставление этих услуг в любом учреждении здравоохранения. В любое время после того, как система заработает в полном объеме, объемы такого финансирования может быть уменьшен;
- Сохраняется бюджетное финансирование национальных программ (ВИЧ / СПИД, туберкулез и т.д.) и ургентной медицины;
- На первом этапе из бюджетных средств также финансируются услуги семейных врачей, но уже на этом этапе граждане смогут сменить семейного врача, к которому они прикрепляються во время внедрения системы. Средства, выделенные на семейного врача, переходить вместе с пациентом.

В целом же предлагается введение обязательного медицинского страхования на основе конкурентной модели, когда государство обеспечивает создание правил игры и государственный контроль, страховщики – страхование, а работодатели и профсоюзы – общественный контроль.

Это заявление одобрено единогласно на расширенном заседании Украинской федерации страхование при участии всех членов УФУ 27 мая 2009 года и отправлен Президенту Украины, председателю Верховной Рады Украины, Премьер-министру Украины, Министру здравоохранения и и.о. Главы Антимонопольного комитета Украины.